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リフォームローンの審査基準
リフォームローンの審査基準にはどのようなものがあるか見ていきましょう。
年齢
リフォームローンの借入期間は、最長で35年です。そのため、借入期間中に完済できる年齢かどうかが審査基準となります。一般的には、80歳未満を条件としている金融機関が多いです。
勤務先、雇用形態、勤続年数、年収
安定した収入があるかどうかが審査基準となります。そのため、公務員や大手企業の社員、勤続年数が長いなど、収入の安定性が期待できる場合は審査に通りやすい傾向があります。
返済負担率
毎月の返済額が、収入の一定割合を超えないようにする必要があります。返済負担率は、金融機関によって異なりますが、一般的には35%以内を目安としています。
他社借入件数、借入総額
他社からの借入が多いと、返済が難しくなる可能性があるため、審査に不利になる可能性があります。
信用情報
過去に延滞や債務整理などの信用情報に問題がある場合は、審査に不利になる可能性があります。
これらの審査基準を満たすことができれば、リフォームローンの審査に通過する可能性が高くなります。審査に通過するためには、事前に審査基準を把握し、対策をしておくことが大切です。
リフォームローンの審査を通りやすくする対策
リフォームローンの審査を通りやすくする対策としては、以下のようなものが挙げられます。
年収や勤続年数などの属性を良くする
リフォームローンの審査では、年収や勤続年数などの属性が重視されます。そのため、年収を増やしたり、勤続年数を長くしたりして、属性を良くしておくことが大切です。ただ、これは良くしようとして簡単に良くなるものではないですね…。
返済負担率を下げる
リフォームローンの審査では、返済負担率も重視されます。返済負担率とは、毎月の返済額が年収の何％になるかという指標です。返済負担率が高すぎると、審査に通りにくくなります。そのため、無理のない返済計画を立てて、返済負担率を下げるようにしましょう。
自己資金を用意する
リフォームローンの審査では、自己資金の有無も重視されます。自己資金を用意することで、返済能力が認められやすくなり、審査に通りにくくなります。そのため、できるだけ多くの自己資金を用意しておきましょう。
リフォーム内容や費用を明確にする
リフォームローンの審査では、リフォーム内容や費用も審査されます。リフォーム内容や費用が明確になっていないと、審査に時間がかかる可能性があります。そのため、リフォーム内容や費用を明確にして、審査に備えましょう。
具体的な対策としては、以下のようなものが挙げられます。
年収を増やす
年収を増やすには、昇給や転職、副業などがあります。昇給や転職については、審査に通った後に申し込むとよいでしょう。副業については、本業に支障をきたさないように注意しましょう。
勤続年数を長くする
勤続年数を長くするには、今の会社に長く勤めるか、転職して勤続年数を積むかのどちらかになります。転職する場合は、新しい会社で安定した収入が得られることを証明できるようにしましょう。
返済負担率を下げる
返済負担率を下げるには、借入金額を減らすか、返済期間を延ばすかのどちらかになります。借入金額を減らすには、リフォーム内容を見直したり、自己資金を増やしたりしましょう。返済期間を延ばすには、金利が低いローンを選ぶとよいでしょう。
自己資金を用意する
自己資金を用意するには、貯金をしたり、親や親戚から借りたりする方法があります。貯金する場合は、早めに計画を立てて、コツコツと貯めていきましょう。親や親戚から借りる場合は、利息を払うなどの条件をきちんと確認しましょう。
リフォーム内容や費用を明確にする
リフォーム内容や費用を明確にするには、見積書を取得しましょう。見積書を取得する際には、複数の業者に見積もりを取るとよいでしょう。また、リフォーム内容や費用を明確にするために、リフォームプランを作成することも有効です。
リフォームローン費用を住宅ローンに乗せるには
- 中古住宅を購入する際に、リフォーム費用を住宅ローンに組み込む
- 住宅ローン契約後に、リフォーム費用を追加融資として借り入れる
- 中古住宅を購入する際に、リフォーム費用を住宅ローンに組み込む
中古住宅を購入する際に、リフォーム費用を住宅ローンに組み込む場合は、リフォーム工事と住宅購入を同時に行う必要があります。この方法は、リフォーム費用と住宅購入費用を一括で借り入れることができるため、利息を抑えることができます。
ただし、リフォーム工事を行う住宅の状態や工事内容によっては、融資を受けられない場合があります。また、リフォーム費用の融資限度額は、住宅ローンの融資限度額の範囲内となるため、注意が必要です。
住宅ローン契約後に、リフォーム費用を追加融資として借り入れる
住宅ローン契約後に、リフォーム費用を追加融資として借り入れる場合は、すでに住宅ローンを借り入れている必要があります。この方法は、リフォーム工事を行うタイミングに融資を受けることができるため、柔軟に対応することができます。
ただし、追加融資の審査では、住宅ローンの返済状況や収入状況が重視されるため、審査に通らない可能性があります。また、追加融資の金利は、住宅ローンの金利よりも高くなる場合があるため、注意が必要です。
リフォーム費用を住宅ローンに乗せる際の注意点
リフォーム費用を住宅ローンに乗せる際には、以下の点に注意が必要です。
- リフォーム工事を行う住宅の状態や工事内容によっては、融資を受けられない場合があります。
- リフォーム費用の融資限度額は、住宅ローンの融資限度額の範囲内となります。
- 追加融資の審査では、住宅ローンの返済状況や収入状況が重視されます。
- 追加融資の金利は、住宅ローンの金利よりも高くなる場合があります。
また、リフォーム費用を住宅ローンに乗せると、住宅ローンの総額や返済期間が長くなるため、返済計画をしっかりと立てることが大切です。
リフォームローンを助成金で早期返済する方法は
リフォームローンを助成金で早期返済する方法としては、助成金の活用があります。
リフォームには、国や自治体から助成金が支給される場合があります。助成金を利用することで、リフォーム費用を抑えることができます。また、助成金によっては、返済期間を短縮して、早期返済することもできます。
省エネリフォーム助成金
省エネリフォームを行った場合に、国や自治体から助成金が支給される場合があります。省エネリフォームをすることで、光熱費の削減にもつながるため、家計の負担を減らすことができます。
バリアフリーリフォーム助成金
バリアフリーリフォームを行った場合に、国や自治体から助成金が支給される場合があります。バリアフリーリフォームをすることで、高齢者や障害者が住みやすい住環境を整えることができます。
子育て支援リフォーム助成金
子育て支援リフォームを行った場合に、国や自治体から助成金が支給される場合があります。子育て支援リフォームをすることで、子育てしやすい住環境を整えることができます。
住宅ローン控除
住宅ローンを利用した場合、一定の条件を満たすと、所得税から税額控除を受けることができます。住宅ローン控除を利用することで、毎月の返済額を抑えることができます。
ボーナスの活用
ボーナスがあれば、まとまった収入を得ることができます。ボーナスを利用して、一括返済や繰り上げ返済を行うことで、早期返済することができます。